Микрокредитование как финансовая отрасль в России

Микрокредитование очень быстро выросло в отдельную финансовую отрасль, заняв собственную нишу на рынке соответствующих услуг. Но давайте вспомним, с чего все начиналось. Для этого нам придется переместиться в Америку, где в 70-е годы был создан первый прототип микрофинансового банка. Именно в нем обычные люди, преимущественно бедняки, могли взять небольшой займ в несколько десятков долларов для закупки дешевого оборудования и развития своего подмастерья. Крупные банки не соглашались кредитовать такие слои населения столь мелкими и невыгодными суммами, поэтому микрокредитование выросло отдельным сегментом и не относится к банковской отрасли. После первого положительного опыта по микрозаймам основатель этой системы пошел дальше и открыл собственный МФ банк. Очень быстро такую инициативу подхватили и другие финансисты.

В Россию микрокредитование пришло гораздо позже, в 90-е годы. Тогда оно не было отдельной отраслью и выглядело как «деньги до зарплаты», которые можно было взять под огромные проценты в серых ларьках. Сейчас МФО представляют собой достаточно самостоятельные компании, работающие на легальной основе и предлагающие взять деньги на интересных условиях. Развитие интернет-ресурсов позволяет переносить деятельность этих компаний онлайн-режим и работать только в удаленном доступе.

Что микрокредитным компаниям дает работа в интернете?

МФО, которая осуществляет кредитование населения по интернету, значительно расширяет географию своей деятельности. Дать денег в долг от компании из Москвы жителю Дальнего Востока стало возможным с современными способами доставки финансов. Это переводы:

• электронными деньгами на кошельки;
• банковскими картами;
• мгновенными денежными отправлениями.

Микрофинансовым онлайн-компаниям не нужно арендовать красивый офис для приема заемщиков, оплачивать его содержание, необязательно нанимать широкий штат работников (менеджеров, охранников, тех.службу). Однако, для работающих в удаленном доступе компаний очень важно разработать сайт с понятным интерфейсом, удобной системой пользования и, главное, надежной защитой личных кабинетов пользователей сайта. 

Несмотря на то, что процентная ставка по микрокредитам достаточно высока, если сравнивать ее с потребительскими займами в банке, МФО могут стать сильным конкурентам банковской отрасли. Законодательство нашей страны пока не в полной мере контролирует деятельность микрокредитных организаций, но это вопрос времени. А пока власти обязывают МФО вставать на госучет в соответствующем реестре, платить налоги, а также вести прозрачное начисление процентов. То есть кредитор обязан сообщить заемщику точную сумму процентов, которые он начислит за время долга, еще на стадии обсуждения условий по кредиту.

Кто может взять деньги в долг в интернете

Условия по кредитам у разных МФО отличаются не сильно. Как правило, это достижение определенного возраста заемщика, чаще всего 21 года, наличие у него двух документов, постоянной прописки в стране и иногда указание места работы. Но некоторые компании снизили возрастной порог, поэтому если вам еще нет 21 года, то вы можете попробовать оформить мгновенный займ на карту без проверки даже с 18 лет , выбрав такого кредитора.

Чем лояльнее условия по кредитам, тем выше может быть процентная ставка. Выдавая кредиты людям без работы или студентам, микрофинансовые компании рискуют, потому что они заинтересованы в беспроблемном возвращении долга, нежели в разбирательствах с должниками. Высоким процентом МФО создают себе «подушку безопасности». А вот надежные постоянные пользователи могут получать привилегии.