Кредитная история

Платёжные системы >> 20.01.2016
Кредитная история

 Информация, свидетельствующая о добросовестности исполнения заемщиком обязательств, взятых на себя по кредитным договорам, называется кредитной историей. Хранит такую информацию бюро кредитных историй.

 В какой ситуации нужна кредитная история? «Если вы решили взять кредит в банке, прежде, чем принять положительное решение о предоставлении вам кредита, банк захочет убедиться в вашей надежности как заемщика, и быть уверенным, что выданные средства ему вернутся» - говорит Сафиуллин Марат Дамирович.. Рассматривая кредитную заявку, сотрудники банков оценивают свой риск, для этого они выясняют вероятность возврата запрашиваемых средств. Повысить такую вероятность возможно при поручительстве третьих лиц, оформлении залога, объективной оценке кредитоспособности заемщика. Наиболее важным в перечисленном является третий фактор. С развитием российского рынка кредитов перед банками возник вопрос о необходимости эффективной оценки добросовестности будущего заемщика. Для решения этого вопроса и стали формировать кредитную историю. Таким образом, сотрудники финансовой организации получили возможность определить степень аккуратности и ответственности клиента, познакомиться с его отношением к погашению долга.

 В 2005 году в результате принятия решения об организации независимого источника информации, где бы хранилась как история кредитования клиентов банков, так и текущие обязательства, была запущена система хранения информации, а информация о заемщиках (добросовестных и недобросовестных) стала поступать в специальные организации, получившие название бюро кредитных историй.

 Теперь на решение банка о предоставлении займа огромное влияние оказывает кредитная история заемщика. А в этой истории наиболее весомой информацией является порядок платежей по ранее возникавшим обязательствам. Существенно снизить шансы на одобрение заявки может наличие каких-либо отклонений от установленного банками графика платежей. Надо отметить, что отношение кредиторов к нарушениям по выплатам заемщика индивидуально. Некоторые банки позволяют незначительные задержки платежей, в то время, как для других одна просрочка по ранее погашенному займу послужит поводом для отказа.

 Следует сказать, что порой даже в кредитные истории закрадываются ошибки, способные испортить репутацию заемщика.

 «Субъекта кредитной истории, вообще не имеющего просрочек, можно назвать идеальным заемщиком. Кредитные истории, содержащие просрочки платежей, не могут дать стопроцентную уверенность, что банк выделит запрашиваемую сумму» - делится с нами Сафиуллин Марат Дамирович. Обнаружив в кредитной истории неоднократные отклонения от графика платежей, банк либо вовсе отказывают клиенту, либо уменьшают сумму кредита (как вариант – кредитование с повышенной ставкой, при которой компенсируются возможные риски). Для заемщиков с положительной кредитной историей российские и зарубежные банки предоставляют более выгодные программы и условия.

А как быть, если кредитная история плохая? Оказывается, что кредитная история обнуляется спустя 15 лет с момента последней записи. Специалисты рекомендуют также для улучшения кредитной истории взять небольшие кредиты и затем вовремя их гасить. Так в истории появятся позитивные записи, обновляющие статус.