Частный займ – реалии и практика

Зачастую, первое, что мы все делаем, столкнувшись с экстренной необходимостью

взять денег в долг – это обращаемся вовсе не к юридическим лицам и официальным схемам, а к тем, кто рядом с нами – друзьям, родственникам, знакомым. К сожалению, иногда такой выход невозможен, да и мы сами очень часто не хотим афишировать свои временные – или постоянные, у кого как – финансовые неприятности.

Есть масса выходов, альтернативных описанному выше способу, имеющих как свои плюсы, так и некоторые недостатки и неудобства. Подробнее останавливаться на них смысла нет – любознательный пользователь сети наверняка уже не раз сталкивался с информацией по этому поводу. А вот на чем мы считаем необходимым остановиться – так это на ситуации, когда вы решили попросить

деньги в долг от частного лица, Вам не знакомого.

Зарубежом процессы, связанные с возможностью частного кредитования напрямую между физическими лицами, минуя банк или другую финансовую организацию, в последнее время набирают все большие обороты. В сети уже по нескольку лет функционируют даже специальные биржи частных займов.

Ситуация в наших реалиях в целом несколько отличается, и по нашему мнению, развитие аналогичного рынка тормозится по целому ряду причин, в частности:

- несовершенство наших законов, особенно в части финансовых взаимоотношений между физическими лицами;

- менталитет населения – даже предоставлять

деньги в долг под расписку не принято и воспринимается зачастую как личное оскорбление, а люди, которые занимаются этим на постоянной основе зачастую ассоциируются с криминалом;

- низкая финансовая осведомленность и грамотность среднестатистического потенциального потребителя таких услуг.

Но все-таки, несмотря на обилие как официальных, так и «серых» финансовых организаций, ориентированных на предоставление различных видов займов, рынок частных заимствований у нас также существует, и в любой газете или на любом ресурсе частных объявлений в практически любом городе можно найти массу предложений взять денег в долг у физического лица.

Кстати, возможна и обратная ситуация – наши рекомендации ниже могут пригодиться и читателям, которые столкнулись с необходимостью дать в долг малознакомому человеку либо просто «подстраховаться» при займе.

Итак, что следует учесть, в случае, когда Вами принято решение привлечь финансы от физ. лица или Вы решили дать займ:

1. Устная договоренность о сумме и сроке займа имеют с точки зрения нашего законодательства силу договора, но учтите, принимая деньги в долг от частного лица или предоставляя их, что в случае негативного расклада течения событий и необходимости судебного разбирательства в будущем, Вам в любом случае понадобятся свидетели, которые могут доказать факт наличия определенного уговора.

2. Как минимум, берите / предоставляйте деньги в долг под расписку, опять же, желательно заверенную подписью свидетеля.

3. Юридически идеальным и минимизирующим риски (но самым дорогим с точки зрения расходов) является вариант оформить договор займа с его нотариальным удостоверением.

4. Если составляете договор самостоятельно либо решили воспользоваться готовым шаблоном, обязательно тщательно изучите его, а еще лучше – проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. Проблема заключается в том, что некоторые моменты, в принципе традиционные, например, для договоров банковских, в договорах между физическими лицами неприменимы. Если детальнее, то это может касаться пунктов о начислении и взыскании процентов за пользование займом, штрафов, пеней при несвоевременном выполнении обязательств / невозврата займа и т.д.

5. Если говорить о судебной практике – займодатель - физическое лицо имеет все шансы взыскать основную сумму долга. Дополнительные вознаграждения, проценты, альтернативные залоги (превышающие сумму займа) и т.д. и т.п. – достаточно проблематичные моменты, особенно в случае, если договор не был оформлен с привлечением нотариуса.

6. Даже имея на руках судебное решение о взыскании долга, не факт, что долг может быть взыскан оперативно – поскольку этим, как правило, занимается исполнительная служба, процесс затягивается на неопределенное время. Да и есть риски того, что заемщик в принципе неплатежеспособен и не имеет ничего, на что можно быть наложить взыскание.

7. Если Вы не профессиональный займодатель / ростовщик – никогда не предоставляйте финансы в долг в большей сумме, чем Вы морально готовы потерять.

Конечно, описанным выше рискам подвержены больше займодатели, чем заемщики, поэтому несмотря на это, мы не отговариваем от рассмотрения данного канала заимствований в качестве альтернативы. Более того, мы уверены, что рынок частных заимствований в дальнейшем будет развиваться и становиться все более технологичным – тем более, что первые шаги уже давно сделаны – переводы между частными лицами, даже в режиме онлайн, уже достаточно широко представлены на рынке банковских продуктов.